O que é uma hipoteca simplificada?

Escrito por eric feigenbaum | Traduzido por ricardo torres iupi
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O que é uma hipoteca simplificada?
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Hipotecas simplificadas são refinanciamentos de hipotecas seguradas já existentes – geralmente obtidos através das instituições "Federal Housing Administration" (Administração federal de imóveis, FHA) ou o "Department of Veterans Affairs" (Departamento de benefícios para veteranos ,VA). Os empréstimos são "simplificados", o significa que eles têm menos burocracia e menos procedimentos necessários para concluir o processo.

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Condições para um empréstimo simplificado

Para se qualificar para um empréstimo simplificado o mutuário deve ter realizado, em bons termos, um empréstimo com a FHA ou o VA por, pelo menos, 12 meses. O empréstimo deve ter o objetivo de reduzir a taxa e o pagamento do devedor e não pode ser sacado para outras finalidades.

Benefícios de um empréstimo simplificado

Refinanciamentos simplificados podem ser benéficos para pessoas com problemas de crédito ou que estão desempregadas. Os empréstimos não exigem uma verificação de crédito ou avaliação e os mutuários não têm de comprovar renda ou estar empregados, porém, o credor irá verificar o histórico de pagamento do empréstimo existente.

Variações

Os credores que oferecem hipotecas simplificadas podem conceder recursos personalizados adicionais para os mutuários. Empréstimos "sem custo" livram o devedor de pagar os custos de fechamento em dinheiro ou financiá-los, em troca de cobrar uma taxa de juros mais elevada. Os mutuantes também podem dobrar os custos de fechamento do empréstimo em si, aumentando o montante emprestado se uma avaliação mostrar que o devedor possui patrimônio suficiente na propriedade.

Restrições

Os empréstimos simplificados possuem algumas limitações. Refinanciamentos sem avaliação exigem que ele não exceda o montante do empréstimo original. Esse mesmo procedimento para investimentos imobiliários só pode ser feito através de um processo sem avaliação. Os simplificados do VA exigem que o mutuário seja um militar ativo ou um veterano de serviço anterior.

Riscos de uma hipoteca simplificada

Os refinanciamentos simplificados não consideram a situação financeira do mutuário – incluindo a exposição global da dívida. Embora reduzir os pagamentos mensais da hipoteca possa ajudar o mutuário à ganhar o controle de sua situação financeira, o credor não está preocupado com isso. Além disso, os devedores que optarem pela opção "sem custo" podem, ao longo do tempo, pagar bem mais em juros do que se os custos de fechamento e as taxas de transação tivessem sido pagos em adiantado. Portanto, o termo "custo zero" não é preciso – na verdade, a melhor definição é "sem despesas iniciais".

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